Inwestowanie w nieruchomości to jedna z bardziej popularnych strategii lokowania swoich środków, zwłaszcza w obliczu stale rosnących cen i inflacji. Aby osiągnąć oczekiwany zysk, ważne jest poznanie różnych form inwestycji tego typu oraz skutecznego ich wykorzystania. Sprawdź w naszym artykule, dlaczego warto inwestować w nieruchomości oraz jakie są formy takiego działania.
Inwestowanie w nieruchomości pod wynajem
Inwestowanie w nieruchomości na wynajem jest coraz popularniejsze, szczególnie w turystycznych lokalizacjach, które przyciągają przyjezdnych z całego świata. W związku z tym, pojawia się coraz więcej możliwości oferujących wysokie stopy zwrotu, czy to krótkoterminowo, czy długoterminowo. Apartamenty lub domy na wynajem udostępniane turystom mogą stać się dobrze płatnymi inwestycjami i gwarantować stabilny dochód.
Wynajmowanie nieruchomości na krótki termin może okazać się ryzykowne ze względu na czynniki losowe. Przykładem tego była pandemia Covid-19, która sprawiła, że zarobek z tytułu wynajmu znacznie się obniżył lub został całkowicie zablokowany. Dodatkowo ważne jest, aby inwestorzy krótkoterminowi byli przygotowani na częste wymiany mebli i przedmiotów użytkowych oraz utrzymywanie nieruchomości w czystości i porządku dla gości.
Inwestycja w nieruchomości na długoterminowy wynajem jest obecnie postrzegana jako jedna z najbardziej opłacalnych strategii. Dzięki niej inwestor może uzyskać stały dochód pasywny. Ważne jest, aby wybrać odpowiednią lokalizację, która będzie atrakcyjna dla potencjalnych najemców. Biura nieruchomości oferują tak zwane gotowe inwestycyjne oferty sprzedaży z „najemcami”, co pozwala na natychmiastowe generowanie dochodu. Co więcej, często te same biura oferują także dodatkowe usługi i porady dotyczące optymalizacji przychodów i zmniejszenia ryzyka poniesienia strat finansowych.
→→→ Czytaj też: Jak zacząć inwestować na giełdzie?
House Flipping
House Flipping to strategia inwestycyjna, w której inwestor nabywa nieruchomość po niższej cenie i przeprowadza remont, aby jego wartość wzrosła. Głównym celem house flippingu jest sprzedanie nieruchomości z większym zyskiem niż początkowy koszt inwestycji. Osiągnięty z tego tytułu dochód może osiągnąć nawet 20-30%, co czyni tę metodę bardzo atrakcyjną dla inwestorów. Co ważne, aby odnieść sukces w house flippingu, potrzeba dużej ilości wiedzy oraz umiejętności. Należy również mieć świadomość, że proces ten może być dość długi i trudny – korzystny rezultat inwestycji nie jest gwarantowany. W innym artykule wyjaśniamy dokładniej, co to jest flipping.
Inwestowanie w lokale użytkowe
Inwestowanie w powierzchnie użytkowe na wynajem jest skomplikowaną formą inwestycji, która wymaga od inwestora szerokiej wiedzy i doświadczenia. Wynajmujący takie powierzchnie przedsiębiorcy najczęściej podpisują długoterminowe umowy na kilka, a nawet kilkanaście lat, co zapewnia inwestorom stabilne zyski przez długi okres czasu. Efektywność rentowności nieruchomości komercyjnych może być znacznie wyższa niż lokali mieszkalnych, choć rynek ten jest podatny na zdarzenia losowe. Należy więc mieć to na uwadze i podejmować decyzje bazując na analizach eksperckich oraz ostrożności.
Zalety inwestowania w nieruchomości
Kupno nieruchomości jako inwestycji zarówno na cele mieszkalne, jak i komercyjne przynosi zyski wraz z upływem czasu. Ceny nieruchomości stale rosną, dzięki czemu inwestowanie pieniędzy w nią staje się bardzo bezpieczne i mało ryzykowne, co powoduje minimalne obawy o utratę kapitału. Inflacja także ma pozytywny wpływ na wartość nieruchomości – zmniejsza wartość gotówki i dlatego stanowi dobrą formę ochrony oszczędności przed ich utratą. Ponadto rosnąca cena nieruchomości to sposób na osiągnięcie pożądanego zysku oraz dodatkowego dochodu, co może okazać się bardzo korzystne dla inwestora. Inwestycja w nieruchomości może być doskonałym sposobem na uzyskanie stałego dochodu z czynszu. Zwłaszcza jeżeli inwestujemy w lokale o bardzo dobrej rentowności.
→→→ Sprawdź też: Inwestycja w kryptowaluty.
Wady inwestowania w nieruchomości
Inwestowanie w „House Flipping” wiąże się z koniecznością dysponowania wysokim kapitałem na starcie, co jest jednym z głównych minusów tego typu lokaty. Chociaż może się wydawać, że sprzedaż nieruchomości gwarantuje szybki zwrot inwestycji, to jednak nie ma pewności, czy transakcja odbędzie się bezproblemowo i efektywnie. Z drugiej strony nieruchomości przeznaczone do wynajmu często są określane mianem długoterminowych – inwestor musi bowiem uzbroić się w cierpliwość, aby odczekać kilka lat zanim uda mu się uzyskać pełen zwrot poniesionych kosztów. Dodatkowo od 2022 roku osoby inwestujące będą pozbawione dodatkowej ulgi podatkowej (amortyzacyjnej) dla nabytego po tym terminie majątku trwałego.
Zarządzanie nieruchomościami wiąże się z określonymi obowiązkami. Obecnie można powierzyć te czynności firmom zewnętrznym, jednak takie rozwiązanie wymaga dodatkowych wydatków finansowych oraz uważnego doboru podmiotu. Wiąże się to przede wszystkim z kompetencjami i doświadczeniem, aby mieć pewność i kontrolować usługodawców, a także zagwarantować bezpieczne i efektywne warunki gospodarowania.
Dowiedz się także, jak wycenić mieszkanie!
Zakup mieszkania pod wynajem a podatki
Osoby prywatne i przedsiębiorcy muszą liczyć się z podatkiem od wynajmowanych mieszkań. Do 2022 roku obowiązywały zasady rozliczeń na podstawie ogólnych reguł. Polski Ład przewiduje, że te same zasady będą stosowane jeszcze tylko do końca tego roku. Następnie czeka nas wprowadzenie nowych regulacji, które usprawnić mają obciążenia podatkowe związane z najmem lokali.
Od 1 stycznia 2023 roku wynajem lokali mieszkalnych będzie opodatkowany na podstawie ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych. Stawka ryczałtu dla rocznych dochodów poniżej 100 tys. zł będzie wynosić 8,5%, a powyżej tej kwoty 12,5%. Właściciele lokali nie będą mogli odliczyć kosztów uzyskania przychodu i skorzystać z kwoty wolnej od podatku, ponieważ podstawą obliczenia ryczałtu będzie sam przychód uzyskany z najmu. Biorąc pod uwagę obecne regulacje dotyczące rozliczeń najmu lokali mieszkalnych, nowe przepisy mające wejść w życie w 2023 roku oznaczają istotną zmianę dla wszystkich osób zarabiających na wynajmie lokali mieszkalnych.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą, które decydują się na zakup mieszkania w celach biznesowych, mogą opodatkować dochody ze sprzedaży lub wynajmu według skali podatkowej albo podatku liniowego. Ponadto mają oni prawo do odliczenia poniesionych wydatków na zakup nieruchomości od kosztów uzyskania przychodu.
Jak sytuacja na świecie wpływa na wartość nieruchomości?
Pandemia koronawirusa w 2020 roku miała bardzo negatywny wpływ na rynek nieruchomości. Jednak w 2021 roku zaczęło się to zmieniać – inwestorzy coraz chętniej angażowali swoje pieniądze w tego rodzaju aktywa. Wyższa inflacja i podwyżki stóp procentowych sprawiły, że lokale i mieszkania stały się dla wielu inwestorów atrakcyjne, gdyż chronią one oszczędności przed utratą wartości. Według ekspertów, rynek nieruchomości ma szanse na dalszy dynamiczny rozwój, a ceny mają być tylko większe. Wynika to między innymi z braku surowców budowlanych, rosnącego popytu na mieszkania i wzrastających kursów walut.
